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第6章 新基民如何炒定期定额基金（第1页）

定额定期投资的好处

所谓基金定期定额投资（简称基金定投）是指投资者向基金销售机构提交定期定额申购业务申请，约定每月申购时间、申购金额和申购基金名称，由销售机构于每月约定申购日期，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式。

由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”

。

比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月；也可以每月投资200元，连续投资50个月。

定期定额投资有很多好处：

第一，定期投资，积少成多。

定期定额投资的另一大特色是，在不加重投资人经济负担的前况下，做小额、长期、有目的性的投资，各家基金公司所设定的最低申购金额皆不高，大多介于百到千元间，对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

定期定额投资的金额虽小，但累积的资产却不可小觎，以长期投资（三年以上）而言，基金的年平均报酬率应可达15%左右，几乎是定存利率（以目前利率5。

5%计）的2。

7倍以上，长期投资下来，其获利将远超过定存利息所得。

第二，自动扣款，手续简便。

只需去基金代销机构，如银行，办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行；

第三，平均成本，分散风险。

股票市场涨跌变化快速，一般投资大众可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析并判断走势，因此常无法正确掌握市场走势而遭套牢，此时若能以定期定额投资的方式为之，分散投资时点，则可因平均投资成本的效用而避免套牢亏损。

更详细来说，市场为多头或上涨走势时，单位价格（即基金净值）高，此时买到的基金单位数则少；而当市场为空头或下跌走势时，单位价格低，买到的基金单位数则多。

如此一来，总投资部位则是由大量低价的单位数及少量高价的单位数组成，结果每一单位的平均净值将会比单笔投资的每单位净值低，有效地减少了套牢的风险，不必担心买在高点。

更积极的说法，当市场为空头走势时更应该以定期定额投资方式承接大量低成本的单位，因为经济及股市的走势，就长期而言是处于一上扬轨迹，一旦股市走出低糜的空头格局而上涨时，持有大量低成本单位的投资者，相较起来将会有更佳的投资报酬。

若比较定期定额投资及单笔投资，则单笔投资可说是多头市场具攻击性的投资方式，而定期定额则可说是空头市场最佳的防御性投资方式，下表将能很明显的表现出此一特性。

但是，通过定期定额投资基金还要注意以下两点：

第一，需要长期坚持。

尤其是在市场波动，甚至下跌的情况下，这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候；

第二，需要量力而行。

每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活，不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。

2、定期定额基金适合哪些人

定期定额的基金投资目前正逐渐被广大投资者接受，它是通过银行等指定销售机构在约定扣款日为投资者自动扣款用于基金申购，对于普通老百姓来说是一种很好的长期投资理财选择。

定期定额投资，适合的人群非常的广泛。

首先，适合于有定期固定收入的上班族。

大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。

而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。

收入不稳定的投资者最好慎重选择定期定额投资。

因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。

所以，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买，或多次购买的方式来投资基金。

其次，适合于没有时间投资理财的人。

定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。

第三，适合于不太喜欢冒险的人。

定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。

第四，适合缺少投资经验的人。

这种投资方式不需要投资者判断市场大势，选择最佳的投资时机。

第五，适合于在中远期有资金需要的人。