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第7章 筹建新军（第2页）

然后推进由中央银行主导以国家税收为抵押，以皇家信誉为担保发行国债，国债期限一至五年不等，年限越长给付的年利率越高。

以此向东林党人说明，皇帝并非与民争利，国家向商贾征税，用于维持国家的运转。

那些商人还可以通过购买国债，再从国家手中赚回利息。

况且银行还可以将暂时用不到的资金，以较低的利息借贷给那些急需资金进行周转的商贾。

这样不但解决的朝廷的资金周转问题，也解决了商人们的借贷需求，向国家银行借贷不但利息透明而且交易公正安全。

同时还给朝廷官员和百姓提供了一条稳妥安全的投资获利渠道，这是三全其美的好事。

还要重点告诉官员们，国债采取不记名方式，可以民间流通及转让馈赠，无论是谁到期后均可凭券申请兑付。

有此便捷条件，那些官员手中来路不明的钱，就很有可能变成国债，既比民间钱庄安全稳妥，还能赚取利息。

而且，那些持有国债的人，就等于把自己的利益和国家、皇室捆绑在了一起，因为如果国家完蛋了，他们的真金白银也就打水漂了。

在国家银行的总行建立之后，其下属的各省分行及州、府、县支行也要尽快开设。

随着网点的铺开，同时开办储蓄业务和汇票业务，接受个人及商号的储蓄，凡在国家银行储蓄者一律不收取费用。

而且商户前往异地经商可从所在地的银行开具汇票，可凭汇票到异地银行中兑取现银，汇票在开具和兑取时可以各收千分之五的手续费。

随着银行储蓄越来越多，我们也就有了更多的资金对外放贷，也就能获取更多的利润。

而且各银行之间的现银结算和调拨以及票据账册往来，可以使用驿站和漕运官船运送，沿途由各地驻军保护，以确保高效安全。”

崇祯递给朱天明一杯香茶，兴奋的道：“妙，实在是太妙了，如此一来既解决了钱的问题，还能把更多的人凝聚起来。

在你那里时我就对银行的运作十分好奇，没想到这里面有这么多道道。”

朱天明接过茶杯连饮了几口笑道：“我们那个时代银行系统的运作远比这些复杂千百倍，我这只是一些很初级的东西。

如果金融玩得好，甚至可以作为武器，兵不血刃的毁掉一个国家。

前面说的那三步顺利完成之后，应该能给国家和皇室的财政带来不小的收益。

但重要的是后面的几步，如果能做好那才是真正利国利民，且能从根本上改善国家的大事。

不过一定要等到合适的时机，切不可过于操切，更不能提前泄露消息。”

崇祯闻言正色的问道：“哪几步？”

“接下来的一定要等到对京营完成改造，让具有强大战斗力的京营完全掌握在你手中的时候才可以推进。

到时对整个国家所有的衙门实行账、户分离。

从中央到地方，所有的官府衙门一切资金经费，包括户部所管的国库，全部在国家银行开设账户，资金全部存入银行，各衙门只保留账册，而不存留现银。

各地原有银库统一交由国家银行管理使用，并派驻军队及锦衣卫守卫。

所有收入与开销全部通过银行完成，这样可以避免不少私自挪用及贪污的情况，毕竟每一笔资金的进出银行也都会留下账目记录。

之后给所有官吏开设银行账户，每月的俸禄及各项津贴，由所在衙门统计报与银行，统一由银行从该衙门的户头中划拨，直接发放至每个官吏的账户中。

无论官府衙门还是商户百姓，每开一个账户银行都要给其办理一张存折。

官府衙门如需存取款及汇款，需要携带对公存折以及盖有本衙门官防印信的介绍信，信中注明所办业务及涉及资金具体数目以及经办人员。

如是个人存取款则需要携带个人存折及户籍簿子才能办理。

这些做完后，全国军队所有的军官士卒也都要开设账户，所有饷银也都由银行直接发放，这样一来就能大大降低吃空额的情况。

只是这些做法会损害不少人的既得利益，难免有人会反抗甚至是狗急跳墙。

所以我说必须要在掌控住强大武力的时候才能执行。”

崇祯深思着点了点头：“我明白，欲速则不达。